退休的税收策略

谈到如何为退休储蓄,有足够的选择让任何人头脑旋转虽然每种方法都有其好处,但在税收方面,并非所有的退休储蓄工具都是平等的

随着4月15日临近,现在同样好是时候审查退休储蓄的三个“税桶”:税收延期,免税和税后你想要每一个节省的便士帮助你走上退休准备的道路,所以在税收季节花时间确保你理解并且正在利用退休储蓄选择对于大多数人来说,通过工作场所401(k),403(b)或传统的个人退休账户(IRA)税收递延账户,税收递延桶占其退休储蓄的大部分* -tax美元,退休人员在退休时提取税款时支付税款这些储蓄今天降低了您的应税收入并为退休储蓄提供了一种方便,便捷的方式然而,退休人员可能没有考虑税收这个当他们看到他们的总储蓄和计划退休收入时,他们会退休

此外,未来退休人员的边际税率可能会上升,这意味着更多的储蓄可以挽回储蓄

收入增加免税通过罗斯IRA或罗斯401(k),缴纳税后税,退休时退款不支付税款罗斯可能会让那些有更多时间让钱增加免税的人受益

此外,当他们转向70½时,储蓄者不需要退出罗斯,就像他们使用401(k),403(b)或传统IRA一样,这意味着退休人员可以允许这些储蓄 - 继续复合 - 传递由于无税的增长潜力,我经常鼓励退休人员最后撤回他们的罗斯储蓄如果您通过雇主获得罗斯401(k),您最多可以支付16,500美元(请注意,任何公司匹配将会是税前美元),whi le每年只能向Roth爱尔兰共和军捐款5,500美元对于50岁以上的投资者,401(k)和IRA都有补足条款(401(k)为5,500美元,IRA每年为1,000美元)没有罗斯401(k)的收入限制,而已婚夫妇的收入必须低于191,000美元,单身纳税人为罗斯爱尔兰共和军捐款129,000美元尽管有些人因收入限制无法为罗斯个人退休账户捐款,但任何人可以将税收递延储蓄工具的储蓄转换为罗斯,无论收入水平如何,鉴于这些好处,我常常被问及将美元兑换成罗斯的情况我通常会鼓励投资者至少有十年的时间让这些钱在罗斯增长弥补在转换时需要预先支付的税款此外,投资者需要决定他们计划如何按转换金额纳税

投资者可以使用IRA中的资产纳税或可以使用其他资产可以支付税收投资者可以从传统的IRA转换为Roth的金额是无限的确保在转移资产之前与您的税务顾问讨论潜在的税务影响转换为Roth IRA可以是一个可以为退休储蓄带来更多税收多元化的可靠策略来到退休储蓄和税收,我的客户经常问我是否最好省税延期或税后基础不幸的是,对于那些喜欢生活中直截了当的答案的人,我告诉他们的并不总是最令人满意的 - 两者都是对于许多人来说,每个策略都可能在他们的整体计划中发挥作用但是它有助于客户更好地理解与每个退休储蓄杠杆相关的税收影响,因此他们知道为什么以及何时应该将他们拉出来

第三桶退休储蓄通过包括货币市场,共同基金,经纪账户,股票或债券在内的车辆税后点击随着这笔钱增长,利息必须每年支付股息这些储蓄可以在59½之前提取而不会受到任何惩罚,为任何考虑提前退休或需要更多灵活性的人提供更大的灵活性这些储蓄的一部分,投资更保守,也可以作为退休人员的额外的应急基金,以帮助支付意外收入将两个或三个税收桶纳入您的退休储蓄策略可以帮助提高您的退休准备 许多不同因素影响退休准备,包括税收策略智能税收计划与退休储蓄可以带来更舒适的退休生活方式和更大的财务灵活性*捐款和任何收入都是递延税款,并且在取消时将征税,并且可能ING退休教练Jacob Gold是第三代财务顾问,他是“金融情报;经济崩溃后回归基础”的出版作者,已发表2009年8月,Gold是CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™从业者,通过ING Financial Partners,SIPC会员提供的7,24和66系列证券注册证券和投资咨询服务ING Financial Partners及其代表均未提供税务建议

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